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為深入貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)精神，踐行以人民為中心的發(fā)展思想，切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，營(yíng)造和諧健康的金融環(huán)境，環(huán)球印務(wù)圍繞“金融為民譜新篇，守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”的主題，向投資者普及非法金融活動(dòng)和電信詐騙相關(guān)知識(shí)。

一、防范非法金融活動(dòng)

1、什么是非法金融活動(dòng)

非法金融活動(dòng)是指違法進(jìn)行的一切金融活動(dòng)，包括合法金融機(jī)構(gòu)（即金融體系內(nèi)）發(fā)生的非法金融活動(dòng)和金融體系外的（即社會(huì)）非法金融活動(dòng)。

2、常見的非法金融活動(dòng)

?⑴.非法金融廣告?：違反法律法規(guī)、缺乏相應(yīng)資質(zhì)、虛假宣傳或夸大其詞的金融廣告，例如廣告中無風(fēng)險(xiǎn)提示、虛假承諾、夸大宣傳、高回報(bào)承諾、利用權(quán)威形象等。

?⑵.非法集資?：未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金。例如編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同承諾高額收益，吸收公眾存款、利用合法的外衣或名人效應(yīng)來騙取群眾信任等。

⑶.“代理維權(quán)”黑灰產(chǎn)?：不法分子通過網(wǎng)站、自媒體平臺(tái)等發(fā)布信息，聲稱可以“減免債務(wù)”“修復(fù)征信”“代理退保”，“減免息費(fèi)”以“維權(quán)不成功不收費(fèi)”等為宣傳噱頭，虛構(gòu)成功案例，打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào)，誘導(dǎo)消費(fèi)者，以謀求非法利益。

?⑷.“套路貸”?：不法分子以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使他人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段達(dá)到非法占有他人財(cái)物的目的。

?⑸.非法薦股：無相關(guān)資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)直播、微信、微博、或相關(guān)炒股課程向投資者提供證券投資分析、預(yù)測(cè)或建議，并以各種目的收取高額服務(wù)費(fèi)。?

?3、如何防范非法金融活動(dòng)

⑴.保護(hù)好個(gè)人信息。不隨意透漏個(gè)人敏感信息，如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，以防被不法分子利用。

⑵.核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。切勿通過非法渠道參與金融投資，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，要查看該機(jī)構(gòu)是否取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否取得金融監(jiān)管部門的經(jīng)營(yíng)許可證，理財(cái)產(chǎn)品是否在其批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的范圍內(nèi)。

⑶.警惕過高回報(bào)承諾。對(duì)參與的金融投資要充分了解其風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，對(duì)那些聲稱能提供遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平回報(bào)且?guī)缀鯚o風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì)保持高度懷疑，切記“高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)”的原則，切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳。

⑷.警惕非正規(guī)的融資和配資活動(dòng)，對(duì)那些沒有合法資質(zhì)和監(jiān)管的融資、配資平臺(tái)始終保持警惕。

二、防范電信詐騙

近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，詐騙手段快速翻新，迷惑性不斷增強(qiáng)，嚴(yán)重侵害公眾財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益。為此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大群眾警惕花樣翻新的騙局，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，守護(hù)好自己的錢袋子。

1、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要類型

⑴.“共享屏幕”類詐騙。不法分子以“提升信用卡額度”“取消名下不實(shí)貸款”“注銷保險(xiǎn)服務(wù)”“航班延誤退費(fèi)”“贈(zèng)送禮品”等為借口，向個(gè)人發(fā)送短信或撥打電話，誘導(dǎo)消費(fèi)者下載指定的聊天軟件、網(wǎng)絡(luò)視頻會(huì)議軟件，并讓個(gè)人開啟軟件的“共享屏幕”功能，以便不法分子“實(shí)時(shí)監(jiān)控”消費(fèi)者手機(jī)、電腦屏幕，“指導(dǎo)”消費(fèi)者進(jìn)行銀行卡綁定、密碼修改等操作，同步獲取個(gè)人銀行賬戶、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，從而盜取銀行卡資金。

⑵.“AI換臉擬聲”類詐騙。不法分子以“網(wǎng)店客服”“營(yíng)銷推廣”“招聘兼職”“婚戀交友”等為借口，通過微信、電話等方式聯(lián)系消費(fèi)者，采集發(fā)音、語句或面部信息。利用“換臉”“擬聲”等技術(shù)合成消費(fèi)者虛假音頻、視頻或圖像，模擬他人聲音或形象騙取信任，以借錢、投資、緊急救助等借口誘導(dǎo)其親友轉(zhuǎn)賬匯款，或提供銀行賬戶密碼等敏感信息，隨后立即轉(zhuǎn)移資金。此外，不法分子還可能對(duì)明星、專家、執(zhí)法人員等音視頻進(jìn)行人工合成，假借其身份傳播虛假消息，從而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

⑶.虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙。不法分子假借債券投資、股票投資、貴金屬投資、期貨投資等概念，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布消息宣稱“穩(wěn)賺不賠”，吸引群眾關(guān)注。并將個(gè)人拉入“投資”群聊，然后冒充投資導(dǎo)師、理財(cái)專家，以“專家內(nèi)幕”虛假消息誘導(dǎo)投資，或通過婚戀交友平臺(tái)與個(gè)人確定婚戀關(guān)系，再以有“內(nèi)部消息”“特殊資源”等誘騙個(gè)人參與投資，引導(dǎo)個(gè)人在偽造或仿冒的投資平臺(tái)進(jìn)行投資，并以小額投資返利作為誘餌，不斷引導(dǎo)個(gè)人加大資金投入，隨后迅速轉(zhuǎn)移資金。

⑷.網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類詐騙。不法分子在網(wǎng)絡(luò)游戲或社交平臺(tái)中發(fā)布虛假的游戲賬號(hào)、裝備、點(diǎn)卡買賣信息，以“低價(jià)出售”“高價(jià)收購(gòu)”為噱頭，吸引游戲玩家關(guān)注。對(duì)想低價(jià)購(gòu)買游戲產(chǎn)品的玩家，不法分子誘導(dǎo)其繞過正規(guī)游戲交易平臺(tái)與其進(jìn)行線下交易，當(dāng)玩家支付錢款后，不法分子便消失無蹤；對(duì)想高價(jià)出售游戲產(chǎn)品的玩家，不法分子誘騙其登錄虛假交易網(wǎng)站進(jìn)行交易，并以各種理由要求玩家先繳納保證金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用才可“提現(xiàn)”，并不斷要求玩家充值更多金額，隨后迅速轉(zhuǎn)移資金。

2、如何防范電信詐騙

⑴.不盲目不輕信，不貪小利防騙局。樹立科學(xué)理性的投資理財(cái)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和信息甄別能力，對(duì)退還費(fèi)用、禮品贈(zèng)送、保本高息、高價(jià)收購(gòu)等“天上掉餡餅”的說辭保持警惕，避免貪圖小便宜，遭受大損失。避免盲目跟風(fēng)或投機(jī)心理，不輕信來路不明“小道消息”，不輕信“穩(wěn)賺不賠”或“保本高收益”等說辭。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并仔細(xì)閱讀合同條款，充分評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇符合自身需求的產(chǎn)品，提升識(shí)騙防騙能力，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)遭受損失。

⑵.拒絕“共享屏幕”，保護(hù)信息防泄露。增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，妥善保管身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、個(gè)人生物識(shí)別等信息。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不隨意下載陌生軟件、注冊(cè)陌生平臺(tái)或添加陌生好友，對(duì)個(gè)人社交賬戶的安全狀況保持警惕，拒絕陌生人“共享屏幕”要求，避免無關(guān)人員操縱本人手機(jī)、電腦等電子設(shè)備，避免因個(gè)人信息泄露造成經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)措施，定期檢查賬戶安全設(shè)置，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。

⑶.轉(zhuǎn)賬匯款嚴(yán)把關(guān)，謹(jǐn)慎操作護(hù)財(cái)產(chǎn)。涉及轉(zhuǎn)賬、匯款操作時(shí)要提高警惕，防范資金被騙風(fēng)險(xiǎn)。在接到涉及要求轉(zhuǎn)賬匯款的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)，及時(shí)通過官方機(jī)構(gòu)核實(shí)信息的真實(shí)性，不輕信陌生人的轉(zhuǎn)賬要求或誘導(dǎo)信息，不貿(mào)然向陌生人提供的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款。在轉(zhuǎn)賬匯款前，務(wù)必認(rèn)真核對(duì)對(duì)方身份和信息，確保資金是轉(zhuǎn)給真正可信任的人員或機(jī)構(gòu)。

⑷.正規(guī)渠道保權(quán)益，遭遇詐騙速報(bào)警。群眾如遇經(jīng)濟(jì)糾紛，應(yīng)依法通過正規(guī)渠道進(jìn)行維權(quán)，可通過第三方調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解、向司法機(jī)關(guān)提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)自己陷入詐騙陷阱導(dǎo)致資金受損，或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截屏等有關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映。同時(shí)，不可輕信網(wǎng)絡(luò)上自稱“網(wǎng)警”“黑客”等組織或人員，避免再次受騙。

以上部分內(nèi)容轉(zhuǎn)載自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。